光大银行阳泉分行——推动供应链融资　开创发展新模式

在创新发展为核心的国家战略指导下，大数据、区块链等新兴技术蓬勃发展，金融科技驱动业务升级已成为商业银行提升其核心竞争力的必由之路。由人民银行牵头搭建的中征应收账款融资服务平台作为国家金融基础设施，致力于推动传统应收账款融资业务模式的转变，通过技术手段解决信息不对称、贸易背景真实性确认难、债权转让通知难所导致的贷款审批材料繁琐、耗时长等问题，将中小微企业的应收账款融资“从不可能变为可能”，并实现快速融资，大幅提升融资效率。

由人民银行和光大银行总行牵头，以华阳新材料科技集团有限公司作为核心企业成功与中征应收账款融资服务平台对接，实现了应收账款数据的线上传输及确认功能，为供应链融资业务的发展开创了新的模式。

为了解决其中的业务难点，光大银行设计了中征应收账款服务方案，借助人行中征应收账款融资服务平台作为中间桥梁，以全线上的模式，替代原先的线下应收账款传递、确认手续，大大缓解了中小微企业应收账款融资难的痛点。该产品主要有以下几方面优势：

一是政银企三方合作，解决了中小企业融资难、融资贵、无抵押、无担保的问题。系统化的操作，使得小额的频繁交易也能随时随地申请融资，充分满足小微企业融资“金额小、需求急、申请多”的实际需求。

二是实现线上审批、线上质押、线上放款、线上提款、线上贷后的一站式金融服务，实现了与人行的数据实时传输。核心企业与供应商之间发生业务往来后，贸易背景相关信息实时传送至中征平台后台。整个过程无需人工干预，完全采用系统自动交互，经营单位无需安排客户经理前往企业进行纸质资料的传递。将原本需要2至3个工作日的业务操作流程缩短到当天即可实现放款，充分体现了科技金融服务实体经济的能力和水平。

三是兼顾风险管理，强化业务的真实性、有效性、时效性。通过系统对接，业务流程简化成了简单的两步走，系统自动传输交易数据，客户线上发起融资申请，在贷款发放后，通过接口的数据实时传输功能，能够及时地了解融资企业的后续经营情况，确保银行信贷资金的安全可靠。

项目上线一个多月，为3户企业成功发放在线供应链融资贷款，金额合计2500万元，目前已累计投放金额达8500万元，实现了我市供应链金融新模式的重大突破。

该业务的落地，是光大银行履行社会责任的体现，一方面为华阳集团旗下所属的200多家企业搭建起了银企沟通的“连心桥”。其供应链融资触角将延伸至华阳集团所属的本外地企业，满足了华阳集团上游供应商的融资需求。另一方面，该项目的落地为我市打造出可复制的新型产品项目，为全市全面开展中征普惠业务奠定了基础。（赵娟）